Тема 12. Договор займа, кредита, финансирования..

Тема 12. Обязательства из договоров займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования.
Обязательства из договоров банковского счета и банковского вклада.

Вопросы лекции:
Обязательства из договора займа.
Обязательства из кредитного договора.
Обязательства из договора финансирования под уступку денежного требования.
Понятие договора банковского счета.
Содержание и исполнение договора банковского счета.
Виды договоров банковского счета.
Понятие, содержание и исполнение договора банковского вклада.
Виды договоров банковских вкладов.

Задания для СРС

Обязательные формы самостоятельной работы:
Составьте схему «Гражданско-правовая характеристика договора займа».
Составьте схему «Элементы договора займа».
Составьте таблицу «Содержание договора подряда».

Права
Обязанности

Займодавец



Заемщик



Составьте схему «Прекращение договора займа».
Составьте схему «Разновидности договора займа».
Составьте схему «Гражданско-правовая характеристика договора кредита».
Составьте схему «Элементы кредитного договора».
Составьте таблицу «Содержание кредитного договора».

Права
Обязанности
Ответственность

Займодавец




Заемщик




Составьте таблицу, в которой указаны различия договоров товарного и коммерческого кредита.

Договор товарного кредита
Договор коммерческого кредита


Гражданско-правовая характеристика







Элементы

Предмет договора



Стороны договора



Форма договора



Срок договора



Составьте схему «Виды коммерческого кредита».
Составьте схему «Гражданско-правовая характеристика договора финансирования под уступку денежного требования».
Составьте схему «Элементы договора финансирования под уступку денежного требования».
Составьте таблицу «Содержание договора финансирования под уступку денежного требования».

Права
Обязанности
Ответственность

Должник




Финансовый клиент




Составьте схему «Прекращение договора финансирования под уступку денежного требования».
Составьте схему «Гражданско-правовая характеристика договора банковского вклада».
Составьте схему «Элементы договора банковского вклада».
Составьте таблицу «Содержание договора банковского вклада».

Права
Обязанности
Ответственность

Банк




Вкладчик




Составьте схему «Прекращение договора банковского вклада».
Составьте схему «Гражданско-правовая характеристика договора банковского счета».
Составьте схему «Элементы договора банковского счета».
Составьте схему «Заключение договора банковского счета».
Составьте таблицу «Содержание договора банковского счета».

Права
Обязанности
Ответственность

Банк




Вкладчик




Составьте схему «Прекращение договора банковского счета».

Формы самостоятельной работы по выбору студента:
На основании материалов, изложенных в задаче № 1, составьте расчет суммы, которая причитается фирме «Промис» по договору займа по состоянию на 15 апреля 2007 г. (в ходе исполнения задания следует исходить из того, что размер ставки рефинансирования Банка России в течение всего года составляет 12% годовых). Укажите, как изменится размер подлежащей возврату суммы, если заемщик допустит просрочку исполнения обязательства, и сможет выплатить долг лишь 15 августа 2007 года.
Исходя из содержания задачи № 2, подготовьте проект нотариального акта протеста в неплатеже векселя. Объясните, каково правовое значение данного акта и каковы правовые последствия пропуска векселедержателем срока для предъявления требований по векселю и срока для протеста.
Руководствуясь действующим законодательством, составьте проект переводного векселя.
Руководствуясь действующим законодательством, составьте образцы надписей, которые могут совершаться на векселе (об акцепте, авале, индоссаменте, платеже).
Составьте схему, содержащую последовательность действий, которые должны совершить стороны договора поставки для того, чтобы обслуживающие их банки могли производить безакцептное списание сумм со счетов контрагентов по признанным ими претензиям друг друга.
Составьте проект договора о вкладе Петровым Иваном 15 тыс. руб. в Банк ВТБ-24 на срок три месяца с выплатой процентов из расчета 8,5% в месяц. Вклад положен 1 июля 2008 года. В случае досрочного расторжения договора по инициативе Петрова проценты за пользование Банком деньгами Петрова не начисляются. Частично снятие вклада и его довложение в течение срока договора не допускается.
Составьте проект договора займа денег. По условиям договора займа денег составьте расписку в получении займа и расписку в возврате займа.
Составьте проект договора банковского счета.
Составьте заявление о расторжении договора банковского счета.
Составьте проект договора финансирования под уступку денежного требования (факторинг).
Составьте извещение об уступке права требования.
Составьте по выбору проект договора:
- кредита с условием об открытии кредитной линии;
- вексельного кредита;
- товарного кредита.
Составьте несколько долговых документов (расписок), а также документов, свидетельствующих о возврате долга и долгового документа либо о возврате долга с отметкой о невозможности возвращения долгового документа.
Объясните письменно, в чем состоит разница между безакцептным и бесспорным списанием денежных средств со счета.
Опишите последовательно действия, которые должны совершить стороны договора поставки для того, чтобы обслуживающие их банки могли производить безакцептное списание сумм со счетов контрагентов по признанным ими претензиям друг друга.

Работа с источниками:
Подобрать нормативные акты, имеющие отношение к данной теме (проанализируйте и сделайте необходимые извлечения).
Составьте обзор судебной практики.

Вопросы для подготовки к практическому занятию:
Обязательства из договора займа:
- понятие договора займа;
- содержание и исполнение договора займа;
- вексель;
- облигация;
- иные разновидности договора займа.
Обязательства из кредитного договора:
- понятие кредитного договора;
- содержание и исполнение кредитного договора;
- отдельные разновидности кредитного договора;
- договоры товарного и коммерческого кредита.
Обязательства из договора финансирования под уступку денежного требования:
- понятие факторинга;
- понятие договора финансирования под уступку денежного требования;
- содержание договора финансирования под уступку денежного требования;
- исполнение договора финансирования под уступку денежного требования.
Понятие договора банковского счета:
- понятие и юридическая природа договора банковского счета;
- субъекты договора банковского счета;
- заключение договора банковского счета;
- расторжение договора банковского счета.
Содержание и исполнение договора банковского счета:
- права и обязанности сторон договора банковского счета;
- списание денежных средств с банковского счета;
- ответственность банка по договору банковского счета.
Виды договоров банковского счета:
- система банковских счетов;
- договор расчетного счета;
- договор текущего счета;
- договоры специального счета.
Понятие, содержание и исполнение договора банковского вклада:
- понятие договора банковского вклада (депозита);
- юридическая природа договора банковского вклада;
- стороны договора банковского вклада;
- условия договора банковского вклада;
- форма договора банковского вклада;
- обеспечение возврата вкладов;
- установление и выплата процентов по вкладу.
Виды договоров банковских вкладов:
- договоры об открытии вклада до востребования и срочного вклада;
- иные виды договоров банковских вкладов;
- депозитные договоры с участием Банка России.

Задания для СРС

Обязательные формы самостоятельной работы:
Решение задач.
Задача 1. Фирма «Промис» 15 января 2007 г. предоставила своему сотруднику Смирнову заем на сумму 100 тыс. руб. под 12% годовых сроком на шесть месяцев. По условиям договора основная сумма и проценты подлежали возврату в последний день срока. В качестве обеспечения возврата суммы займа был установлен залог движимого имущества, которое осталось у Смирнова. По истечении пяти месяцев имущество, являющееся предметом залога, погибло. В связи с этим фирма направила Смирнову письмо с требованием немедленно вернуть сумму займа на основании ст. 813 ГК РФ. Письмо было получено заемщиком 25 июня. Поскольку заемщик не вернул оговоренную сумму, фирма «Промис» решила обратиться в суд с иском о взыскании долга.
Обоснована ли позиция организации - работодателя Смирнова?
Предложите свой вариант разрешения спора.
Задача 2. 12 марта 2008 г. Арбузов занял у Базарова 30 тыс. руб. на три месяца, о чем выдал Базарову расписку. В обеспечение исполнения своего обязательства но возврату долга Арбузов передал Базарову мужскую шубу, стоившую 55 тыс. руб., отметив в расписке, что если долг не будет возвращен в срок, то шуба автоматически переходит в собственность Базарова. 18 июня 2008 г. Арбу зов явился к Базарову с деньгами (30 тыс. руб.), потребовав возвращения шубы и долгового документа. Базаров ответил, что шуба уже принадлежит ему в силу договора займа, а расписку он потерял. Кроме того, предложенные 30 тыс. руб. нельзя считать исполнением, так как заключенный договор займа является процентным. Арбузов возразил, что условие расписки об автоматическом переходе шубы к Базарову было незаконным, о процентах в расписке не упоминалось вообще. Арбузов внес 30 тыс. руб. в депозит нотариуса и предъявил к Базарову иск о возврате шубы и долговой расписки.
Решите дело.
Задача 3. В соответствии с кредитным договором, заключенным между государственным унитарным предприятием «Древко» и банком «Развитие», предприятию предоставлялся кредит в размере 1,5 млрд. руб. сроком на 13 месяцев для строительства жилого дома. Выплата процентов по кредиту должна была производиться ежемесячно, начиная с шестого месяца пользования кредитом. Однако предприятие, ссылаясь на отсутствие средств на счете, не выплатило проценты за пользование кредитом, несмотря на истечение установленного договором шестимесячного срока. Банк предъявил требование о досрочном возврате кредита и предупредил, что впредь до исполнения всех обязательств по договору он будет самостоятельно определять очередность платежей по обязательствам предприятия и направлять выручку, поступающую предприятию от реализации продукции, на погашение задолженности непосредственно на ссудный счет, минуя расчетный счет предприятия.
Дайте оценку действиям банка на предмет их соответствия гражданскому законодательству.
В каких случаях банк имеет право осуществить зачет в отношении денежных средств клиента?
Решите дело.
Задача 4. Клиент направил банку заявление о расторжении договора банковского счета и указал новый счет в другом банке, на который следовало перечислить остаток денежных средств со старого счета. Банк отказался расторгнуть договор и выполнить указания клиента по следующим основаниям: 1) сумма на счете арестована по постановлению суда; 2) в банке хранится инкассовое поручение о списании со счета суммы налога, представленное налоговым органом и не исполненное из-за ареста денежных средств на счете. Клиент решил обратиться в суд с иском о расторжении договора банковского счета.
Каковы правовые последствия наложения ареста на денежные средства, находящихся на счетах в банке?
В каком порядке может быть расторгнут договор банковского счета в данной ситуации?
Задача 5. Гражданин Петров внес в банк вклад суммой 50 тыс. руб. сроком на шесть месяцев под 26% годовых, но востребовал его только через десять месяцев. Стороны согласились, что договор можно считать продленным. Однако при возврате вклада между банком и вкладчиком возникли разногласия о сумме подлежащих выплате процентов за четыре месяца нахождения вклада в банке сверх предусмотренного договором срока. Петров требовал начисления процентов по ставке, применяемой по вкладам до востребования и составляющей на момент предъявления требований 22% годовых, а банк исчислял размер процентов по ставке рефинансирования, которая на момент требования о возврате вклада составляла 18% годовых. Также стороны не достигли соглашения о размере суммы, на которую следует начислять проценты за сверхдоговорное время вклада. Вкладчик настаивал на начислении процентов на внесенную им сумму вклада и проценты за шесть месяцев, установленные договором. Банк соглашался платить проценты только на сумму внесенного вклада.
Предложите свой вариант разрешения сложившейся ситуации.
Обоснуйте свою правовую позицию.
Задача 6. Между Андреевым и Кривовым был заключен договор займа. Полученные по договору 5000 тыс. руб. Кривов обещал вернуть к 15 июля 2007 г. Кривов переехал на постоянное место жительства в другой город, сообщив свой адрес Андрееву 1 июля 2007г. Андреев вернул деньги 14 июля супруге Кривова по адресу, где Андреев проживал ранее. При этом супруга показала доверенность, из которой вытекало ее право на получение денежных средств от Андреева. Деньги Кривову были переданы супругой 1 августа 2007г. Однако, Кривов обратился в суд с иском о взыскании процентов за 15 дней просрочки, т.к. он полагал, что Андреев обязан был возвратить ему долг лично по новому месту жительства Кривова.
Вынесите решение.
Задача 7. Между Коммерческим банком «Актив-банк» и ООО Инвестиционная компания «Домострой»» был заключен договор кредита на сумму 10000000 под залог десяти квартир. Через год стороны решили прекратить обязательства путем отступного по которому вместо возврата кредитных денег «Домострой» передает в собственность банка 10 заложенных квартир. Однако при регистрации перехода права собственности Регистрационная служба отказала в регистрации данного договора, сославшись на то, что такой договор является притворной сделкой, т.к. прикрывает обращение взыскания на заложенное по кредитному договору имущество.
Проанализируйте спор и вынесите решение.
Задача 8. Унитарное предприятие под гарантию коммерческого банка получило в Сбербанке кредит на сумму 100000 руб. для восполнения недостатка собственных оборотных средств. Своевременно кредит возвращен не был. Сбербанк к коммерческому банку-гаранту обратился с требованием о возврате 100000 руб. и процентов. Однако, гарант отказался выплатить указанную сумму, сославшись на то, что сначала необходимо предъявить требование к унитарному предприятию и в случае отказа от выплаты кредита - к гаранту.
Решите дело.
Задача 9. Банк заключил с акционерным обществом кредитный договор. Кредит предназначался для приобретения мини-хлебопекарен. В качестве обеспечения исполнения кредитного договора был установлен залог товаров в обороте. В ходе последующей проверки обеспечения банком было обнаружено, что установленного в договоре количества товаров на складе заемщика нет. Банк потребовал от заемщика возврата полученных сумм и уплаты процентов по кредитному договору, включая проценты за оставшийся шестимесячный срок действия договора. Акционерное общество возражало против возврата суммы займа, ссылаясь на то, что оно было вправе использовать товары, заложенные банку, поскольку сторонами был избран не твердый залог, а залог в обороте. Кроме того, заемщик полагал, что в случае расторжения договора, он обязан уплатить проценты только за период, предшествующий возврату денежных средств. Не придя к соглашению, стороны обратились в арбитражный суд.
В каких случаях кредитор имеет право досрочно взыскать сумму займа (кредита)?
Кто прав в данном споре?
Задача 10. Банк России обратился с иском к коммерческому банку «Авангард» о взыскании 34 млн. руб. основного долга по кредитному договору, 15 млн. руб. - процентов за пользование кредитом и 3 млн. руб. неустойки за просрочку возврата кредита. Не возражая против уплаты основного долга и неустойки, заемщик настаивал на снижении размера подлежащих взысканию с него процентов, поскольку они были исчислены Банком России по новой, более высокой ставке рефинансирования, введенной в действие уже после предоставления кредита. Никаких изменений в кредитный договор по данному условию не вносилось. Право кредитора в одностороннем порядке повышать размер ставки процентов за пользование кредитом договором не предусматривалось. Банк России указал, что он является органом денежно-кредитного регулирования экономики РФ, к функциям которого законом относится, в частности, установление учетных ставок по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам. Поэтому право на одностороннее изменение процентных ставок по централизованным кредитам, выделенным в порядке рефинансирования, принадлежит Банку России в силу закона.
Решите дело.
Задача 11. Гражданин Голубев внес в коммерческий банк денежный вклад в сумме, эквивалентной 150 тыс. долл. США, сроком на четыре года. Из-за резкого колебания курса доллара банк перестал проводить текущие платежи, в отношении его имущества было установлено внешнее управление. Вкладчик обратился с требованием о возврате суммы вклада и об уплате процентов, указанных в его сберегательном сертификате. Внешний управляющий отказал вкладчику в удовлетворении его требований, сославшись на то, что срок получения суммы вклада с процентами еще не наступил. Кроме того, внешний управляющий вообще сомневается в возможности удовлетворения требования Голубева, поскольку вопреки положениям законодательства о банковской деятельности договор денежного вклада Голубева не был совершен в письменной форме в двух экземплярах, а сертификат на предъявителя не является письменной формой договора денежного вклада. Гражданин Голубев обратился в суд с иском.
В чем состоит различие между договорами банковского счета и банковского вклада?
Каковы правила использования сберегательных книжек и обращения сберегательных (депозитных) сертификатов?
Какое решение должен принять суд по данному делу?
Задача 12. Акционерное общество «Искра» закупило продукты питания у общества «Синявино, ЛТД». Денежные средства должны были быть перечислены в качестве аванса платежным поручением на счет продавца. Однако ввиду ошибки операциониста банка деньги были перечислены на счет другого предприятия. В результате через месяц ООО «Синявино, ЛТД» предъявило к АО «Искра» требование об уплате пени за просрочку оплаты купленных продуктов. В свою очередь, АО «Искра» потребовало от банка уплаты неустойки за неправильное списание банком сумм, причитающихся ООО «Синявино, ЛТД», а также возмещения убытков, представляющих собой упущенную выгоду АО «Искра». Банк отказался удовлетворить требования покупателя, ссылаясь на то, что в договоре банковского счета между ним и АО «Искра» вообще не установлено какой-либо ответственности банка за нарушение им своих обязательств. Наоборот, в этом договоре содержится пункт, устраняющий ответственность банка за упущенную выгоду клиента.
Каковы основания и формы ответственности банка по договору банковского счета? Кто прав в этом споре?
Решите дело.
Задача 13. Филиппова обратилась в суд с иском к своей племяннице Викторовой о взыскании 10 тыс. руб. на том основании, что три года назад она одолжила племяннице на строительство дома 13 тыс. руб. с уплатой долга в течение трех лет. Расписку о получении Викторовой в долг денег Филиппова не взяла, понадеявшись на родственные отношения и честность племянницы. Несмотря на то, что с момента передачи суммы займа прошло более трех лет, Викторова вернула долг лишь в сумме 3 тыс. руб. В подтверждение наличия долга Филиппова представила письменное объяснение Викторовой, данное ею в межмуниципальном управлении внутренних дел, где она признавала долг и обязалась его выплатить. Викторова иск не признала и пояснила, что денег от своей тетки Филипповой в долг не получала. В объяснении, данном в органах правопорядка, она обязывалась возместить лишь материальную помощь в сумме 3 тыс. руб., которую ей оказывала Филиппова в период обучения Викторовой в институте.
Решите дело.
Задача 14. В марте 2007 г. банк «Отрасль» предоставил Удалову кредит в размере 60 тыс. евро сроком на один год на покупку квартиры. После наступления срока возврата кредита банк обратился в суд с иском о взыскании с Удалова суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами. В процессе рассмотрения дела было установлено, что исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом купленной ответчиком квартиры. Решением суда первой инстанции иск банка был удовлетворен в полной сумме в рублях по курсу евро к рублю РФ, установленному Банком России для целей учета и таможенных платежей на день вынесения решения. Решение было обжаловано в кассационном порядке обеими сторонами, причем за время кассационного производства Удалов скончался, а купленная им квартира по наследству перешла к его дочери Михайловой. Михайлова, будучи обеспечена жильем, продала эту квартиру гражданину Золотареву, на которого, по мнению Михайловой, и должны быть обращены все требования по кредитному договору. Банк обратил внимание суда на необходимость взыскания суммы в евро, поскольку, по его мнению, исполнение денежного обязательства должно быть произведено в той же валюте, в какой оно было выражено при его заключении.
Решите дело.
Задача 15. Банк «Коминтерн» (кредитор) и ЗАО «Дилижанс» (заемщик) заключили договор вексельного кредитования, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику вексельный кредит в сумме 475 млн. руб. путем выдачи 100 собственных простых векселей на указанную сумму приказу заемщика. Договор был исполнен: в назначенный срок представитель заемщика получил в кассе банка 100 специально отпечатанных для этой цели простых банковских векселей на указанную сумму, что было удостоверено его подписью под актом приема-передачи, в котором были перечислены все 100 векселей с указанием их реквизитов, а также серий и номеров бланков. В обеспечение возврата данного кредита между банком «Коминтерн» (кредитором) и банком «Универсал» (поручителем), обслуживающим заемщика, был заключен договор поручительства. После наступления срока возврата кредита ЗАО «Дилижанс» кредит не возвратило, в связи с чем банк обратился к поручителю с требованием об уплате 475 млн. руб. основного долга и начисленных на данную сумму процентов за пользование кредитом. Поручитель отказался удовлетворить требование банка, ссылаясь на то, что кредит не был предоставлен. В ответе на претензию поручитель написал: «Поскольку по кредитному договору не было выдано каких-либо денежных сумм, то и право требования их возврата у банка «Коминтерн» не возникло». От должника поступило письмо заявлением о признании долга и просьбой отсрочить его погашение. Через некоторое время в арбитражном суде состоялось рассмотрение иска банка «Коминтерн» (кредитора) к банку «Универсал» (поручителю). Банк «Коминтерн» настаивал на квалификации заключенного договора как договора займа, предметом которого являлись не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками, - векселя. Ответчик против этого возражал, приводя следующие доводы. Во-первых, векселя являются вещами, определенными индивидуальными, а не родовыми признаками. Данный факт подтверждается составленным сторонами актом приема-передачи, что исключает предоставление займа векселями. Во-вторых, даже если истец прав, он все равно не может требовать возврата денег, ибо он их не выдавал. Требования истца могут быть удовлетворены лишь в части возврата векселей (тех же самых или аналогичных. того же рода и качества). Поскольку банк «Универсал» поручался за исполнение обязательства по возврату кредита, а не векселей, в иске к нему должно быть отказано. Арбитражный суд иск удовлетворил, сославшись на письмо заемщика о признании долга. Поручитель обжаловал решение в апелляционную инстанцию, которая отменила решение суда первой инстанции, и в иске отказала, приняв во внимание доводы поручителя. Кредитор подал кассационную жалобу.
Решите дело.
Задача 16. Банк «Альфа» заключил со своим клиентом ЗАО «Омега» договор следующего содержания. Банк обязуется открыть на имя клиента банковский счет и зачислить на него из собственных средств 100 млн. руб. Клиенту предоставляется право распоряжаться суммами, находящимися на данном счете, но лишь при условии предварительного внесения в банк в качестве залога каких-либо ценных бумаг из числа тех, что были поименованы в одном из приложений к договору, стоимостью не меньшей, чем 136% от суммы, которой клиент хотел бы распорядиться. Для того чтобы банк имел возможность оперативно контролировать соблюдение этого требования, клиент должен прилагать к представляемым по счету расчетным документам копию предварительно заключенного договора залога. В случаях, когда ценные бумаги являются бездокументарными, клиент должен представлять банку выписку из реестра акционеров или по счету в депозитарии об обременении бумаг залогом в пользу банка. За время пользования взятыми со счета суммами клиент обязывался уплачивать 38% годовых одновременно с возвратом соответствующих сумм. С погашением суммы клиент получал право изъять из залога соответствующее количество ценных бумаг. Дестабилизация макроэкономической ситуации побудила клиента обратиться в банк с требованием о возврате заложенных ценных бумаг и закрытии счета. Банк не возражал против возврата ценных бумаг, но настаивал на предварительном возврате денег, изъятых со счета (к тому моменту их сумма составила около 70 млн. руб.). Клиент соглашался возвратить деньги, но настаивал на том, чтобы банк позволил ему предварительно разблокировать бумаги либо купил их у него с зачетом покупной цены в счет возврата долга. Дело осложнялось тем, что в самом договоре не содержалось условий о том, по чьей инициативе, в каких случаях и в каком порядке он может быть расторгнут, а также не был указан срок его действия. Не сумев самостоятельно урегулировать спор, стороны обратились к юристу, ответ которого ошеломил их: «Вы совершили сделку, не предусмотренную законом, т.е. незаконную. Вам нужно как можно скорее устранить все следы ее совершения, иначе могут наступить последствия уголовно-правового характера».
Решите дело.
Задача 17. ЗАО «Время» (производитель часов) заключило с банком «Росток» договор, в соответствии с которым банк обязывался финансировать общество по его заявкам под денежные требования к своим должникам, безвозвратно уступаемые банку. Объем финансирования определялся по усмотрению банка в зависимости от кредитоспособности должника по каждому уступленному требованию, но не мог быть меньшим, чем 60% от суммы требования. За оказание услуг банк удерживал вознаграждение в размере 10% от суммы приобретенного требования. ЗАО «Время» направило в банк заявку о предоставлении денежных средств в сумме 3 млн. 600 тыс. руб., согласно заключенному договору, под уступку денежных требований к магазину «Часы», которому была передана для реализации партия часов на сумму 4 млн. руб. Банк согласился предоставить клиенту лишь 2 млн. 400 тыс. руб. (основная сумма) с условием предоставления остальной (дополнительной) суммы (1 млн. 200 тыс. руб.) по мере поступления на счет банка средств от реализации магазином часов. ЗАО «Время» возражало против такого произвольного порядка определения предоставления финансирования, ссылаясь на его противоречие договору, а также на то, что предоставленной суммы ему недостаточно для расчетов с собственными поставщиками. Через некоторое время к ЗАО «Время» был предъявлен иск одним из его поставщиков - ООО «Маятник» о взыскании стоимости позолоченных часовых корпусов, поставленных ЗАО «Время», но не оплаченных им, а также процентов за пользование чужими денежными средствами. В отзыве на иск ЗАО «Время» утверждало, что оно является ненадлежащим ответчиком и что все исковые требования следует предъявлять к банку «Росток», поскольку именно по причине нарушения им порядка предоставления финансирования по договору общество не получило денег, необходимых для расчетов с истцом. Кроме того, банк не предпринял никаких мер к взысканию долга с магазина «Часы», что послужило причиной задержки поступления средств от магазина банку и задержало предоставление банком дополнительной суммы финансирования. Отсутствие у ЗАО «Время» денег исключает возможность пользования ими, следовательно, исключает возможность взыскания с него процентов за пользование чужими денежными средствами.
Решите дело.
Задача 18. Банк «Флора» заключил с кооперативом «Звезда» договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга). Согласно условиям договора кооператив уступал все права требования ЗАО «Сервис», в частности на получение денежных средств в размере 10 млн. руб. в качестве оплаты за поставленную продукцию и штрафных санкций в размере 5 млн. руб. за просрочку ее оплаты. Банк предоставил финансирование под уступленные требования в сумме 11 млн. 250 тыс. руб. По результатам рассмотрения дела по иску банка к ЗАО «Сервис» о взыскании 15 млн. руб. арбитражный суд принял решение о взыскании 10 млн. руб. основного долга и 2 млн. руб. штрафных санкций, применив ст. 333 ГК РФ. Получив взысканные суммы, банк обратился к кооперативу «Звезда» с требованием возвратить предоставленную им сумму финансирования. При этом банк ссылался на п. 1 ст. 827 ГК РФ, указывая, что требование на сумму 3 млн. руб., уступленное кооперативом, оказалось недействительным, что и было признано судом, уменьшившим размер взыскиваемой суммы. Кооператив отказался удовлетворить требования банка, ссылаясь на п. 2 ст. 827 ГК РФ.
Решите дело.
Задача 19. ООО «Чертополох» подало в банк «Эффективный» платежные поручения на перечисление: 3 млн. 547 тыс. руб. налоговых платежей; 2 млн. 656 тыс. 400 руб. в оплату товаров, приобретенных по договору поставки. Обе суммы были списаны с расчетного счета клиента, но не перечислены получателям платежей в связи с отсутствием средств на корреспондентских счетах банка «Эффективный». Через несколько дней клиент направил в банк письмо, которым уведомлял его о расторжении договора банковского счета и просил перечислить денежные средства в сумме 6 млн. 203 тыс. 400 руб. на его расчетный счет в другом банке. Банк «Эффективный» закрыл счет, однако в банк, указанный клиентом, денежные средства не перечислил. ООО «Чертополох» обратилось в арбитражный суд с иском к банку «Эффективный» о взыскании 6 млн. 203 тыс. 400 руб. и процентов на указанную сумму по ставке рефинансирования ЦБ РФ начиная со дня списания средств с расчетного счета истца. Банк «Эффективный» иск не признал, утверждая, что на момент расторжения договора по счету клиента числился нулевой остаток. Следовательно, распоряжение о перечислении средств не могло быть исполнено. По форме распоряжение также не соответствовало правилам безналичных расчетов. По мнению банка, оно должно быть составлено на бланке платежного поручения, который содержит все необходимые реквизиты для осуществления платежа. Кроме того, клиент не отозвал направленные ранее платежные поручения, т.е. не отменил свои собственные распоряжения, которые подлежали исполнению в порядке календарной очередности. В любом случае суммы налоговых платежей не подлежат взысканию, поскольку клиент утратил на них право с момента списания этих сумм с его расчетного счета. Банк полагал, что для взыскания процентов также нет оснований, поскольку правила совершения расчетных операций им не нарушались и денежные средства истца не использовались.
Решите дело.
Задача 20. После окончания операционного дня 30 мая 2007 г. в КБ «Интеллект» поступили исполнительные листы: от 19 мая 2007 г. о наложении ареста на денежные средства на расчетном счете ООО «Капитал» в сумме 45 млн. 657 тыс. 311 руб. в порядке обеспечения иска о возмещении вреда, причиненного кооперативу «Толеранс»; от 22 мая 2007 г. о взыскании с ООО «Капитал» 30 млн. 759 тыс. 87 руб. в пользу гражданина Нерюхаева на основании судебного решения о взыскании задолженности по договору купли-продажи векселей, чек самого ООО «Капитал» на получение 1 млн. 675 тыс. 750 руб. наличными для выплаты заработной платы работникам общества. На момент поступления в банк исполнительных документов остаток денежных средств на счете ООО «Капитал» составлял 26 млн. 759 тыс. 300 руб. Перед началом рабочего дня 31 мая 2007 г. в банк поступили инкассовые поручения о списании со счета ООО «Капитал» 23 млн. 76 тыс. 899 руб. недоимки по налогам в федеральный и местный бюджеты, а также 1 млн. 153 тыс. 844 руб. 95 коп. пени и 4 млн. 615 тыс. 379 руб. 80 коп. штрафа. Руководство банка обратилось к юристу за разъяснением по вопросу о том, в каком порядке следует исполнять указанные документы.
Решите дело.
Задача 21. ООО «Никосия» (покупатель), имеющее место нахождения в Москве, перечислило ЗАО «Самурай» (продавец), имеющему место нахождения во Владивостоке, 9 млн. 577 тыс. 340 руб. в оплату продуктов питания. Денежные средства на счет продавца поступили через 15 дней с даты оплаты из-за несвоевременного проведения платежа банком плательщика (КБ «Мечта».) ООО «Никосия» обратилось с иском к банку «Мечта» о взыскании убытков в размере уплаченной контрагенту неустойки (19 тыс. 155 руб.) и процентов за пользование чужими денежными средствами (95 тыс. 773 руб. 40 коп.) на основании ст. 395, 856, 866 ГК РФ.
Решите дело.
Задача 22. Банк, обслуживающий АО «Палех», зачислял списанные со счета акционерного общества суммы по его платежным поручениям на собственный корреспондентский счет, а дальнейшее перечисление сумм не осуществлял. В ответ на требования АО «Палех» об исполнении платежных поручений банк ответил, что поручения о списании средств со счета он выполняет надлежащим образом. Дальнейшему исполнению платежных поручений препятствует объективная причина - дебетовое сальдо на корреспондентском счете самого банка. АО «Палех» обратилось в суд с требованиями о взыскании с банка сумм платежных поручений, возмещения убытков в размере сумм, уплаченных им получателям платежей, процентов по ст. 395, 856 и 866 ГК РФ, а также установленной договором банковского счета неустойки за просрочку исполнения распоряжений клиента по счету.
Вариант 1. Как изменилась бы ситуация, если бы АО «Палех» до обращения в суд отозвало платежные поручения?
Вариант 2. Как изменилась бы ситуация, если бы речь шла о просрочке перечисления суммы остатка по закрытому банковскому счету?
Решите дело.
Задача 23. Калужское АО «Станкострой» обратилось в арбитражный суд с требованием к обслуживающему его банку об уплате штрафа за просрочку исполнения платежного поручения о перечислении денежных средств на счет контрагента завода, открытый в коммерческом банке Саратова. По мнению истца, просрочка составила восемь дней. Суд установил, что списание средств со счета по платежному поручению, поступившему в банк 29 апреля 2008 г. в 14 часов, было осуществлено только 4 мая, т.е. с просрочкой в четыре дня, в то время как зачисление средств на счет конечного получателя последовало 13 мая. Банк не оспаривал факт задержки платежа, но просил освободить его от ответственности, утверждая, что он совершил все зависящие от него действия по исполнению обязательства, а потому должен считаться невиновным.
Решите дело.
Задача 24. Кооператив «Орион» обратился к обслуживающему его банку с иском о взыскании предусмотренного договором штрафа за неисполнение нескольких платежных операций по его расчетному счету. В отзыве на иск банк пояснил, что 29 марта истец представил в банк платежное поручение, которым предусматривалось списание всего остатка средств со счета истца на его расчетный счет в другом банке. Поручение истца было исполнено банком 6 апреля, и расчетный счет истца был закрыт. Между тем, в период с 7 по 10 апреля в банк поступили еще несколько платежных поручений истца, которые не были исполнены банком в связи с отсутствием между ним и кооперативом договорных отношений. Поступившие за тот же период денежные суммы от контрагентов кооператива «Орион» находятся на корреспондентском счете банка, поскольку исполнить обязательство по их зачислению на закрытый счет невозможно.
Решите дело.
Задача 25. ООО «Доходное место» (поставщик) заключило с ОАО «Тангос» (покупатель) договор поставки товара, по условиям которого поставщик имел право на безакцептное списание денежных средств с расчетного счета покупателя (плательщика) в банке «Содействие» в согласованном сторонами размере. В соответствии с договором поставки плательщик должен был инициировать внесение изменений в договор банковского счета, заключенный им с указанным банком в части предоставления банку права в безакцептном порядке списывать денежные суммы со счета плательщика по предъявлении в банк платежного требования. Исполнив свои обязательства, поставщик в установленном порядке направил в банк «Содействие» платежное требование о списании стоимости поставленного товара с расчетного счета покупателя. Однако платежное требование было возвращено поставщику с отметкой «отказ от оплаты». Как пояснили сотрудники банка «Содействие», банк и ОАО «Тангос» не смогли договориться об изменении условий договора банковского счета, поэтому договор действует в старой редакции, запрещающей банку производить списание средств по счету без акцепта плательщика. Вследствие задержки поступления платежа ООО «Доходное место» понесло убытки и обратилось в суд с иском к плательщику и банку «Содействие» с требованием об их взыскании.
Вариант: Как изменится решение задачи, если плательщик не обращался в банк с заявлением об изменении условий договора банковского счета?
Решите дело.
Задача 26. ЗАО «Китежградэнерго» обратилось в суд с иском о признании незаконными действий банка «Китежградфинанс» в части отказа принять к исполнению исполнительный лист без инкассового поручения, а также о взыскании 150 тыс. руб. убытков, причиненных действиями банка. Как указал юрист ЗАО «Китежградэнерго», компания направила в указанный банк для исполнения исполнительный лист о взыскании с ООО «Аллегро» в свою пользу задолженности в размере 55 тыс. руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами. Исполнительный лист был возвращен банком в адрес взыскателя без исполнения в связи с непредставлением документов, в том числе инкассового поручения, необходимого для списания денежных средств. Посчитав, что отказ банка в принятии исполнительного листа повлек возникновение у ЗАО «Китежградэнерго» убытков, компания обратилась в суд.
Решите дело.

Формы самостоятельной работы по выбору студента:
Составление презентаций, кроссвордов и других конкурсных работ.
Деловая игра:
Студентам (из числа желающих) предлагается подготовить научный доклад по одной из предложенных тем (по желанию студента и по согласованию с преподавателем тема доклада может быть изменена). Из числа студентов преподаватель назначает двух официальных оппонентов, которые предварительно знакомятся с докладом и готовят письменные отзывы. В ходе «защиты диссертации» все студенты группы выступают в роли членов ученого совета. Они могут задавать вопросы докладчику, выступать в поддержку его идей либо критиковать их. После завершения дискуссии «члены ученого совета» голосуют за присвоение докладчику «ученой степени».
Темы докладов:
Квалификация сделок в качестве договора займа.
Проблемы надлежащего исполнения договора займа.
Правовая природа процентов, начисляемых в соответствии со ст. 811 ГК РФ.
Правовое регулирование кредитных обязательств.
Потребительское кредитование в России.
Сущность и становление института факторинга в мировой и отечественной практике.
Отличие нормативно - правовых и сущностных элементов механизма реализации договора финансирования под уступку денежного требования от смежных элементов механизма реализации иных гражданско-правовых договоров.
Правовая природа договора банковского вклада.
Отличия договора банковского вклада от договора банковского счета.
Форма и порядок заключения договора банковского счета.
Ограничения прав клиента по договору банковского счета.
Особенности гражданско-правового регулирования операций с использованием банковских карт.
Кредит в производительной форме.
Уступка права требования и финансирование под уступку денежного требования: проблемы, сходство и отличия.

Рекомендуемая литература

Основная

Дополнительная

Нормативно-правовые акты



Заголовок 115

Приложенные файлы

  • doc 4664933
    Размер файла: 154 kB Загрузок: 2

Добавить комментарий