бп 7

Семинар 7. Правовое регулирование кредитных отношений.
Задание на семинар
Задачи решить с использованием ПК на одном листе А4. по вариантам:
I – вариант А – К № 1
II – вариант Л – С № 3
III – вариант Т – Я № 9

Понятие кредитных отношений и их правовые формы. Цели и принципы банковского кредитования. Виды банковского кредитования и его источники. Правовое регулирование предоставления и распределения централизованных государственных кредитов. Роль и место коммерческих банков в реализации централизованных кредитов. Льготное государственное кредитование, правовые формы его осуществления. Понятие и содержание кредитного договора, его существенные условия. Факультативные условия кредитного договора. Порядок и способы определения процентной ставки по кредитному договору. Исполнение и изменение условий кредитного договора. Правовое значение процентной ставки, устанавливаемой ЦБ РФ.
Ответственность по кредитному договору и последствия его неисполнения. Порядок реализации ответственности и санкций. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Вопросы:
Что понимается под кредитным договором?
Равнозначны ли понятия «кредит» и «ссуда»?
Какова цель кредитного договора?
В каких случаях банк вправе отказаться от выдачи кредита?
Что понимается под вексельным кредитом?
Что понимается под овердрафтом и на каком счете он отражается?
Что понимается под кредитной линией?
Какие виды кредитов банкам предоставляет Банк России и каковы условия их предоставления?
Какова очередность погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного должником платежа?
10.Когда обязательство заемщика по возврату суммы денег, переданной ему по кредитному договору, считается надлежаще исполненным?
Задания:
Дайте характеристику кредитному договору.
Назовите и проанализируйте элементы кредитного договора.
Раскройте порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств.
Раскройте порядок возврата (погашения) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним.
Назовите способы предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам банка.
Охарактеризуйте объективную сторону состава преступления, изложенного в ст. 176 УК РФ, предусматривающей ответственность за незаконное получение кредита.
Назовите и охарактеризуйте принципы кредитования.
Изложите классификацию видов кредитов, предоставляемых кредитными организациями.
Охарактеризуйте виды ссуд по качеству обеспечения и в зависимости от величины кредитного риска.
10.Охарактеризуйте способы предоставления Банком России ломбардных кредитов.
Задачи:
1. Между банком и предприятием был заключен кредитный договор. По данному договору предприятием были получены заемные средства в полном объеме. При наступлении срока для погашения суммы кредита предприятие своих обязательств по возврату задолженности не выполнило. Банк уступил право требования возврата задолженности по кредитному договору другому банку.
Может ли банк уступить право требования возврата задолженности по кредитному договору другому банку? Другому предприятию?
2. КБ «Инкомбанк» предоставил обществу с ограниченной ответственностью «Лиик» кредит в сумме 280 тыс. руб. сроком на 3 месяца. Кредит обеспечивался основными и оборотными средствами заемщика, залогом депозитного сертификата и поручительством Фонда поддержки малого предпринимательства Ульяновской области. Между кредитором и Фондом заключены договор поручительства и договор о залоге, которыми предусмотрено, что в случае нарушения условий договора банк обращает взыскание на имущество во внесудебном порядке. Заемщик не вернул вовремя кредит и предложил банку погасить ссудную задолженность средствами заложенного депозитного сертификата, чего кредитор не сделал. КБ «Инкомбанк» обратился в арбитражный суд Ульяновской области с иском к ООО «Линк» (заемщику) и Фонду поддержки малого предпринимательства Ульяновской области (поручителю, залогодателю) о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом с обращением взыскания на имущество ответчиков.
Какое решение должен принять суд?
3. Между коммерческим банком «Приптбанк» (кредитором) и коммерческим банком «Почта-Банк» (заемщиком) был заключен договор о предоставлении кредитной линии сроком на 90 дней под 40% годовых. В кредитном договоре было предусмотрено, что возврат предоставленных по кредитной линии сумм должен производиться на корреспондентский счет кредитора в Центральном банке РФ. Заемщик вернул сумму кредита, зачислив се на корреспондентский счет кредитора, находящийся в банке заемщика. Поскольку сумма кредита и проценты по нему, по мнению кредитора, не были возвращены, кредитор коммерческий банк «Приптбанк» обратился в суд с иском к заемщику о взыскании суммы задолженности, процентов и, согласно договору о кредитной линии, неустойки за каждый день просрочки исполнения обязательства.
Правомерны ли исковые требования кредитора?
4. Между АКБ «Чслябинвсстбанк» и ОАО «Мсчел» 15.11.1999 г. был заключен договор о предоставлении последнему кредита в сумме 500 тыс. руб. сроком на 10 дней для выплаты отпускных средств работникам акционерного общества. Возврат кредита обеспечивался договором о залоге векселя Сберегательного банка РФ, заключенным одновременно с кредитным договором. Кроме того, сторонами 15 ноября 1999 г. подписано соглашение об отступном, согласно которому вексель сразу лее передавался банку в качестве отступного. Государствешгая налоговая инспекция г. Челябинска обратилась в арбитражный суд с иском к АКБ «Челябин-вестбанк» и к ОАО «Мечел» о признании недействительным соглашения об отступном от 15.11.99 г. по кредитному договору от 15.11.99 г. и о взыскании в доход бюджета всего полученного по сделке. По мнению истца, договор о залоге заключен лишь для вида, без намерения создать соответствующие ему правовые последствия. Таким образом, этот договор является мнимой сделкой согласно п. 1 ст. 170 ГК РФ. В свою очередь соглашение об отступном, подписанное в день заключения кредитного договора одновременно с его исполнением, является притворной сделкой, так как фактически еще не было пользования кредитом. Таким образом, соглашение прикрывает сделку продажи векселя и также является ничтожным, но на основании п. 2 ст. 170 ГК РФ. Арбитражный суд признал соглашение об отступном недействительным на основании ст. 169 ГК РФ и применил к ответчикам последствия, предусмотренные в части второй указанной статьи: с каждого из них взыскано в доход федерального бюджета по 500 тыс. руб.
Правомерно ли решение арбитражного суда?
5. Согласно кредитному договору от 26.05.95 г. акционерный коммерческий банк предоставил Управлению федерального казначейства Министерства финансов РФ по Приморскому краю кредит в сумме 50 млн. руб. со сроком возврата до 26.05.2005 г. Решением арбитражного суда Приморского края от 14.05.97 г. банк был признан банкротом, 27.07.97 г. в от
·ношении него открыто конкурсное производство. В связи с этим банк предложил Управлению казначейства расторгнуть кредитный договор и возвратить непогашенную сумму полученного кредита, на что последнее не согласилось, поскольку в договоре отсутствует условие о досрочном востребовании кредита. Считая, что банкротство существенно изменило обстоятельства, из которого стороны исходили при заключении кредитного договора, банк обратился в суд с иском о его расторжении в соответствии с ст. 451 ГК РФ и взыскании непогашенной суммы кредита.
Какое решение должен принять арбитражный суд?
6. Согласно договору от 10.06.98 г. швейцарская фирма 1РЕ предоставила банку «Республиканский Кредитный Альянс» кредит в сумме 35 тыс. долл. США под 15% годовых сроком на 6 месяцев со дня выдачи кредита. В дальнейшем произошло слияние двух швейцарских фирм 1РЕ и 5МР, и новая фирма 5МР стала правопреемником 1РЕ. Между фирмой 5МР и коммерческим банком «Республиканский банк» 28.10.99 г. заключен договор уступки права требования, согласно которому все права кредитора по кредитному договору от 10.06.98 г. перешли к КБ «Республиканский банк». В указанном договоре предусмотрена обязанность сторон руководствоваться во взаимоотношениях положениями действующего гражданского законодательства Российской Федерации. Являющийся уполномоченным банком КБ «Республиканский банк» обратился в арбитражный суд с иском к КБ «Республиканский Кредитный Альянс» о взыскании 35 тыс. долл. США задолженности по кредитному договору от 10.06.98 г. и процентов за пользование кредитом и за просрочку исполнения денежного обязательства.
Какое решение должен принять арбитражный суд?
7. Индивидуальный предприниматель Иванов И.И. обратился в коммерческий банк «Грант» за получением кредита. Кредит был предоставлен, и денежная сумма была зачислена на расчетный счет Иванова И.И., находящийся в этом банке. Банк, руководствуясь условиями кредитного договора, перечислил с расчетного счета сумму кредита по указанию заемщика его контрагенту по договору поставки. В установленный срок задолженность заемщиком не была погашена. Банк обратился с иском о взыскании задолженности к заемщику и предприятию, которому была перечислена сумма кредита. Получатель сумм в заключении кредитного договора не участвовал. Арбитражный суд пришел к выводу, что заемщик и лицо, фактически использовавшее кредит, несут солидарную ответственность за исполнение обязательства, вытекающего из кредитного договора. С учетом того, что на счете заемщика отсутствовали денежные средства, суд удовлетворил иск за счет лица, которому была перечислена сумма.
Верное ли решение принял арбитражный суд?
8. Коммерческий банк «Красноярский» заключил договор с Банком России о предоставлении ломбардного кредита. Сумма ломбардного кредита была зачислена на корреспондентский счет КБ «Красноярский» в расчетно-кассовом центре Банка России в г. Красноярске. В период пользования ломбардным кредитом уполномоченным государственным органом было вынесено постановление об аресте денежных средств КБ «Красноярский», находящихся па корреспондентском счете в РКЦ ЦБ РФ. Расчетно-кассовый центр в одностороннем порядке потребовал досрочного погашения ломбардного кредита в течение следующего рабочего дня, на что КБ «Красноярский» ответил отказом, ссылаясь на невозможность перечисления денежных средств с арестованного счета. Банк России реализовал заложенные коммерческим банком в обеспечение ломбардного кредита ценные бумаги и погасил свои требования за счет выручки. В объем требований были включены: задолженность коммерческого банка по договору ломбардного кредитования, проценты за пользование кредитом, пени за ненадлежащее исполнение договора и сумма расходов, связанных с реализацией заложенных ценных бумаг, понесенная Банком России.
Правомерны ли действия Банка России?
9. Индивидуальный предприниматель Васильев Б.И. заключил кредитный договор с коммерческим банком «Виза» на сумму 2 млн. руб. сроком на 3 месяца под 35% годовых. Сумма кредита была получена Васильевым Б.И. в кассе банка наличными. Налоговая инспекция приняла постановление о наложении штрафных санкций к коммерческому банку за нарушение порядка предоставления денежных средств клиентам банка.
Допущено ли коммерческим банком нарушение порядка предоставления кредита?
10. ООО «Лидо» 1.04.2001 г. получило кредит в коммерческом банке «Тверьуниверсалбанк» в размере 200 тыс. руб. сроком на 1 месяц под 20% годовых. Когда истек срок договора, банк потребовал возврата кредита и уплаты процентов за пользование им. ООО «Лидо» вернул сумму кредита и проценты за кредит 28.04.2001 г. Банк потребовал уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами с 1.04 по 28.04.2001 г. включительно.
Правомерны ли требования банка?
НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ ПО ТЕМЕ
Гражданский кодекс РФ. Часть первая//СЗ РФ. 1994. № 32.Ст. 3301.
Гражданский кодекс РФ. Часть вторая//СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. № 395-1 (в ред. от 08.07.99 г. № 136-Ф3)//С3 РФ. 1999. № 28. Ст. 3459, 3469.
Указание ЦБ РФ «О введении инструкции "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" и об учете при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам» от 15.12.97 г. № 101-У (в ред. от 02.08.99 г. № 619-У).
Инструкция ЦБ РФ «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30.06.97 г. № 62а (в ред. от 02.08.99 г. № 619-У).
Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам» от 13.03.96 г. № 36 (в ред. от 26.11.99 г. № 688-У).
Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.98 г. № 54-П.
Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг» от 06.03.98 г. № 19-П (в ред. от 26.11.99 г. X» 689-У).
Письмо ЦБ РФ «О предоставлении банкам обеспеченных кредитов Банка России» от 26.10.98 г. № 333-Т.
10. Постановление Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.98 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
УЧЕБНАЯ И МОНОГРАФИЧЕСКАЯ ЛИТЕРАТУРА
Банковское дело/Под ред. В. И. Колесникова, Л.П.Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2000.
Деньги. Кредит. Банки//Под ред. О. И. Лавру шина. М.: Финансы и статистика, 2000.
Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М.: Контракт, 2000. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ. 1999.


Приложенные файлы

  • doc 399498
    Размер файла: 64 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий