ГОСы ответы


Сущность, функции и роль денег в рыночной экономике, предпосылки их возникновения. Виды денег.
При производстве в современном мире миллионов видов продуктов деятельности людей деньги позволяют приравнять любой товар к своей стоимости, а затем продать его и купить на вырученные деньги любой другой необходимый товар.
Сущность денег состоит в том, что они служат необходимым активным элементом экономической деятельности общества и являются всеобщим товарным эквивалентом и мерой стоимости.
Выделяют три главные функции денег:
Деньги, как мера стоимости- позволяют выразить стоимость любого товара (его цену) в национальной валюте и мировых валютах.
Деньги, как средство обращения(включает в себя функцию платежа и мировых денег)- используются для оплаты товаров и услуг.; средство платежа- Юридические лица осуществляют платежи в основном с помощью безналичных денег. Физические лица - с помощью наличных и безналичных денег, время платежа не обязательно должно совпадать с временем оплаты товара на пр.(кредит) или отсрочка платежа (Т-О и О-Д); мировые деньги- проявляется на мировом рынке в экономических взаимоотношениях с другими странами.
Деньги, как средство сбережения или сохранения стоимости, а также накопления стоимости-  денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.
«Деньги - кровь экономики» благодаря деньгам осуществляется воспроизводство товаров и услуг в рыночной экономике.
Роль денег в рыночной экономике:
деньги - активный элемент рыночной экономики;
деньги в рыночной экономике - капитал, способный приносить прибыль;
деньги участвуют в перераспределении национального дохода, в том числе, через бюджеты и внебюджетные фонды;
деньги - один из основных инструментов денежно-кредитной политики государства;
деньги - товар, стоимость которого определяется на денежном рынке;
деньги обеспечивают высокую скорость платежей, в том числе в режиме прямого времени, безопасность платежей и расчетов (безналичные деньги);
деньги - один из самых точных индикаторов состояния национальной экономики (стабильность курса национальной валюты);
деньги - средство региональной интеграции государств (зона евро, зона доллара, зона юаня, зона рубля и т.д.)
деньги развиваются как экономическая категория, умножая свои виды, функции и роль экономике;
повышается инвестиционная роль денег.
Предпосылки возникновения денег: Изначально был бартер – обмен товара на товар ; затем появились примитивные деньги- соль, кожа, дротики, зерно и др. Так как они имели свойство портиться, а некоторые из них неделимости – эти товары постепенно сменили удобные деньги из металлов; Первые металлические деньги были в виде слитков из золота с клеймом Фараона в древнем Египте 34 00 д.н.эВ виде золотых монет деньги появились впервые в Персии 6век до н.э.
В киевской руси из за отсутсвия открытых месторождений золота и серебра использовались Арабские или византийские монеты. Так же использовались серебряные и золотые слитки . С 11 века использовалась « гривна» слиток серебра весом в 1 фут= 400гр. Гривну рубили попалам и каждая половинка называлась «рубль» откуда и название российской валюты.
Ввёл в Россию единственную денежную систему Иван 3 (княжил 1462-1505гг)До этого каждый князь чеканил свои деньги. Иван 3 утвердил московскую денежную эмиссию на монетах печатали надпись «Государь всея руси».
Деньги в прошлом чеканились из драгоценных металлов или меди, и их стоимость при твердом курсе соответствовала стоимости металла, из которого чеканилась монета.
Затем появлялись порченые деньги – вес монеты не соответствовал весу благородного метала в ней содержащегося.
В России эмиссия бумажных денег –ассигнаций началась в 1769 году.
Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота, чек.
Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.
Виды денег:
Наличные деньги: Разменная монета; Бумажные деньги(казначейские билеты, ассигнации);Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки)
Безналичные деньги: Записи на банковских счетах (Кредитные пластиковые карты, платёжные пластиковые карты, электронные деньги)
2.Денежная масса. Закон денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
Денежная масса – сумма наличных денег находящихся в обращении и остатков безналичных средств на счетах физических, юридических лиц и государства.
Денежное обращение (оборот) - это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Принято денежное обращение подразделять на наличное денежное обращение (налично-денежное обращение) и безналичное денежное обращение.
Для характеристики обеспеченности экономики денежной массой используется денежный коэффициент монетаризации экономики: k=(М2:ВВП), где М2- сумма наличных средств находящихся в обращении, остатки на счетах в банках, срочные и сберегательные сертификаты.
На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.
Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К.Марксом. Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций - средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму: КД = (СЦ-К+П-ВП)/О, где КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа; СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг; К - сумма проданных товаров и услуг в кредит; П - сумма платежей, по которым не наступил срок; ВП - сумма взаимно погашающихся платежей; О - среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.
Согласно классической теории А. Маршалла И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы: МY=PQ, где М - масса денег; Р - цена товара;Y - скорость обращения денег; Q - количество товаров, представленных на рынке.Из формулы количество денег, необходимое для обращения определенной массы товаров, равно: цена товара на количество товаров, представленных на рынке. Уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении
При постоянных V и Q увеличение количества денег ведет к росту цен. Если одновременно с ростом количества денег будет синхронно расти количество предлагаемых на рынке товаров, то роста цен наблюдаться не будет.
В соответствии с Конституцией РФ основная функция Центрального банка РФ — защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Для реализации этой функции Федеральным законом № 86-ФЗ предусмотрен ряд инструментов денежно-кредитного регулирования, которые применяет Банк России:
процентные ставки по операциям Банка России;
нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
операции на открытом рынке- купля-продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке.
рефинансирование кредитных организаций- кредитование Банком России кредитных организаций, в том числе учет и переучет векселей.
валютные интервенции- разовое целенаправленное воздействие ЦБ на валютный рынок и валютный курс, путём покупки или продажи крупных партий иностранной валюты.
установление ориентиров роста денежной массы;
прямые количественные ограничения – установление ограничения на рефинансирование кредитных организаций
эмиссия облигаций от своего имени.
Поскольку наличная денежная эмиссия полностью контролируется Банком России, то эти инструменты направлены на управление кредитной эмиссией, т.е. кредитной активностью коммерческих банков. Объемы кредитования коммерческими банками экономики (хозяйствующих субъектов) зависят от объема ресурсов, которые они привлекли в свой оборот, именуемых пассивами. С помощью инструментов денежно-кредитного регулирования банк может расширять или сокращать объем этих ресурсов в зависимости от денежной программы, принятой на соответствующий финансовый год.
3.Понятие денежной системы. Денежная система РФ.
ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА — исторически сложившаяся форма организации денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством.
Современная денежная система России основана, на неразменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы РФ определены законом от 10 июля 2002 г №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. От 10 января 2003г) . В соответствии с данным законом официальной денежной единицей РФ является «рубль» который равен 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В законе записано «Официальное соотношение между рублём или другими драгоценными металлами не установлено»
Монопольное право эмиссии или изъятие наличных денег из обращения предоставлено Банку России. Он же несёт ответственность за организацию их обращение в народном хозяйстве. В связи с этим на банк России возложены следующие функции:
Прогнозирование и организация масштабов производства, привозка банкнот и монет, создание резервных фондов
Установление правил хранения, инкассации и перевозки наличных денег, порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций.
Установление признаков платёжеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения , а так же замены повреждённых на действующие
По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. В настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100. 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб., 10, 50 копеек.
Денежная масса как элемент денежной системы России представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащих экономическим субъектам (физическим и юридическим лицам, государству).
Для анализа объема и структуры денежной массы, а также ее движения в финансовой статистике Банка России используют четыре денежных агрегата:
 — наличные деньги в обращении у нефинансовых агентов (банкноты и монеты);
, включает в себя , а также депозиты частных лиц в Сбербанке РФ до востребования (текущие вклады), депозиты населения и предприятий в коммерческих банках до востребования, средства на расчетных и специальных счетах нефинансовых агентов (расчетные, текущие счета, специальные счета аккредитивов и чековые счета), средства страховых компаний;
 включает в себя , и срочные вклады населения в сберегательных банках;
 включает  депозитные и сберегательные сертификаты банков и облигации государственного займа.
Денежный оборот
В России так же, как и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции. Согласно экономическому содержанию понятия денежного оборота можно выделить его составляющие и построить взаимосвязанную, внутренне субординированную структуру денежного оборота
4.Инфляция: сущность, причины, формы проявления, виды и типы.
Инфляция — это обесценение денег, снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения. В буквальном переводе термин «инфляция» (от лат. inflatio) означает «вздутие», т.е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы, что и вызывает обесценение денежной единицы и соответственно рост товарных цен.
Инфляция является результатом нарушения макроэкономического равновесия, которое обусловлено рядом внутренних и внешних причин:
Внутренними причинами являются: Нарушение пропорций воспроизводства между денежной массой в оброщении и суммой товарных цен, спросом и предложением ; производством и накоплением; накоплением и потреблением
Значительный рост дефицита гос бюджета и гос долга , обусловленный непроизводительными гос расходами
Чрезмерная эмиссия денег нарушающая законы денежного обращения.
Милитаризация экономики которая отвлекает значительную часть ресурсов на военную промышленность.
Монополизация производства.
Внешние причины инфляции связаны с усилении интернационализации хозяйственных связей между странами которые связанны с обострением конкуренции на мировых рынках капиталов, товарных рынках, обострением международных валютно-кредитных отношений.
 Основными формами проявления инфляции являются:
1.рост цен на товары и услуги. Что приводит к снижению покупательной способности;
2.понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;
3.увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.
Инфляция может быть трёх видов в зависимости от роста цен на рынке: Ползучая(3-5%в год) характерна для развитых стран; Галопирующая инфляция (10-50) иногда 100%; Гиперинфляция прирост цен более 100% в год.
Типы инфляции: Инфляция спроса – избыточный спрос на услуги и товары. Избыток спроса ведёт к росту цен. Т. Е. появляется много денег при малом количестве товаров.
Инфляция предложения (издержек) – это рост цен вследствие повышения издержек производства или сокращение совокупного предложения товаров.
Причинами инфляции издержек может быть рост цен на сырьё и на электроэнергию.
5. Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы. Валютная система РФ
Валютные отношения представляют собой общественные отношения, связанные с функционированием валюты при осуществлении внешней торговли, оказании экономического и технического содействия, предоставлении и получении за границей различного рода кредитов и займов, совершении сделок по покупке или продаже валюты и т.д.
Участниками валютных отношений являются государства, международные организации, юридические и физические лица. Правовой основой для возникновения, изменения или прекращения валютных отношений служат международные соглашения и внутригосударственные акты.
Валютная система это форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленных национальным законодательством или международными соглашениями. Различаются национальная, мировая и международная (региональная) валютные системы. Национальная в с это форма организации валютных отношений страны, закрепленных национальным законодательством с учетом норм международного права. главным элементом нац-й в.с. является национальная валюта.
В мировую валютную систему входят элементы:
- валюты, играющие роль международных валют (доллар США, фунт стерлингов, евро, иена и др.);
- международные финансовые и кредитные институты (Международный валютный фонд (МВФ), Европейский валютный институт и др.);
- международные соглашения по регламентации валютных ограничений и условий валютной конвертируемости;
- международное регулирование стабильности валютного рынка;
- режим функционирования мировых валютных рынков и золота.
на основе национального законодательства и международных соглашений данной страны.
Деньги обслуживающие международные отношения называются мировыми деньгами или международной валютой
Валютная система РФ
Основой валютной системы России является российский рубль. Фактически рубль является частично конвертируемой валютой по текущим операциям платежного баланса при сохранении валютных ограничений по ряду операций.
Курс рубля официально не привязан к какой-либо западной валюте или валютной корзине. В России введен режим плавающего валютного курса, который зависит от соотношения спроса и предложения на валютных биржах страны, прежде всего на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ)..Элементом валютной системы России является регулирование международной валютной ликвидности, которая определяет обеспеченность международных расчетов необходимыми платежными средствами. Одним из компонентов международных ликвидных средств России является резервная позиция в МВФ.
Следующий элемент валютной системы – режим валютного рынка. Валютное законодательство России установило, что операции на валютном рынке могут осуществляться только через уполномоченные коммерческие банки, имеющие лицензию ЦБ России. Их роль на валютном рынке России возрастает. Но ведущее место занимают ММВБ.
Валютные операции охватывают операции, связанные с переходом права собственности на валютные ценности, использованием в качестве платежа иностранной валюты, а также рубля при внешнеэкономической деятельности; вывозом и пересылкой из нее за границу валютных ценностей, а также международными денежными переводами. Валютные операции подразделяются на текущие и операции, связанные с движением капитала.
Центральный банк России вводит ограничения для коммерческих банков на объемы привлечения кредитов из-за границы; устанавливает им максимальные размеры валютного, процентного и курсового рисков; управляет валютными резервами, находящимися на его балансе; определяет сферу и порядок обращения иностранной валюты на территории страны; проводит все виды валютных операций; регулирует валютный рынок; регулирует курс рубля к иностранным валютам; осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков, вводит единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций; готовит и публикует статистику валютно-финансовых операций Российской Федерации по принятым международным стандартам. При недобросовестном выполнении уполномоченным банком своих функций ЦБ России может лишить их лицензии на выполнение операций с валютными ценностями и банковское обслуживание расчетов в валюте.
6.Необходимость и сущность кредита, его функции. Формы и виды кредита.
Кредит- предоставление ценностей(денег, товаров, услуг) в долг на определённый срок и под определённый процесс. Ценой кредита являются проценты по нему.
Сущностью кредита являются такие экономические отношения кредитора и заёмщика в которых на договорных условиях платности и возвратности от кредитора заёмщику передаются в долг денежные элементы или их эквиваленты (ценные бумаги, товары , услуги и др.)
Необходимость кредита определяется его функциями и ролью в экономике.
Кредит совместно с деньгами является важнейшим элементом кругооборота доходов, товаров услуг и ресурсов.
Кредит является необходимым элементом роста экономики (ВВП) т.к. предоставляет возможность предприятию расширить производство или организовать новое производство товаров, работ, услуг.
Кредит выполняет следующие функции:
Аккумуляция денежных средств – сосредоточение, например, средств населения в банке и объединение их в форме кредита предприятию;
Перераспределение денежных средств;
Пополнение оборотных средств экономических агентов - За счет краткосрочных кредитов фирмы и другие экономические агенты пополняют свои оборотные средства.
Регулирование объёма совокупного денежного оборота - С помощью экономических инструментов ЦБ (ставка рефинансирования, нормы банковских резервов и др.) регулирует через влияние на цену банковских кредитов объем совокупного денежного оборота.
Эмиссионная функция кредита - в процессе кредитования создаются платежные средства за счет эффекта банковского мультипликатора, а также вексельного кредитования.
Контрольная функция - это контроль за экономическим состоянием заемщика, контроль за всеми стадиями движения кредита, контроль за расходованием средств в соответствии с кредитным договором.
Инвестиционная функция кредита состоит в долгосрочном кредитовании  инвестиционных проектов.
По характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы:
Товарная форма - товар является объектом кредита и обеспечивает его возврат, товары используются в экономическом обороте, а погашаются чаще всего деньгами. Товар переходит в собственность заёмщика лишь после погашения кредита и процентов по нему.
Денежная форма- объектом кредита являются временно свободные денежные средства. Данная форма кредита является классической, поскольку деньги являются всеобщим эквивалентом. Денежная форма кредита используется как государством так и физ. И юр. Лицами, как внутри страны так и во внешнеэкономическом обороте.
Смешанная (товарно-денежная форма кредита) – в этом случае кредит предоставляется в форме товара, а возвращается в денежной форме или наоборот. Широко распространена в развивающихся странах, когда заёмные средства на международном уровне возвращаются посредством товарных поставок.
Банковский кредит – выступает исключительно в денежной форме. Выдаётся только финансово-кредитными организациями получившими лицензию ЦБРФ на ведение такого вида операций.
Коммерческий кредит – кредитором является не коммерческая организация, а кредит предоставляется в ходе торговой сделки. Кредит может предоставлять любой субъект имеющий в распоряжении временно свободные денежные средства. Основной целью этой формы является ускорение процесса реализации товара, и извлечения заложенной в него выгоды.
Государственный кредит- осуществляя форму кредитора государство через центральный банк производит кредитование:(коммерческих банков; конкретных отраслей или регионов; целевых программ международных отношений)
Государство выступает в роли заёмщика в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.
Международный кредит – совокупность кредитных отношений функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которого являются государство и международные финансовые инструменты (МВФ,Гражданская форма кредита – кредиторами являются физические лица, а также хозяйствующие субъекты не имеющие соответствующей лицензии от ЦБ.
Производственный кредит – предоставляется на предпринимательские цели.
Потребительский кредит – предоставляется на цели потребления.
Виды кредита:
Банковский кредит:
По срокам исполнения: Краткосрочный (до 1 года); Среднесрочный (1-3 года) Долгосрочный (от 3 лет)
По способу погашения: кредиты с единовременным взносом со стороны заёмщика; Кредиты в рассрочку в течении всего срока действия договора.
По способу удержки ссудного процента, процент выплачивается: В момент общего погашения кредита (краткосрочный); Равными взносами в течении всего срока действия договора; в момент выдачи кредита( при сверх коротких ссудах сроком до 5 дней)
По наличию обеспечения: доверительные кредиты; обеспеченные кредиты; кредиты под гарантию других лиц
По целевому назначению: кредиты общего характера; целевые кредиты
7.Содержание, структура и элементы кредитной системы. Кредитная система РФ.
Кредитная система - это такая совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.
Кредит в кредитной системе выступает элементом, сущность которого определяет действие всех других элементов данной системы.
Кредитную систему можно представить в виде следующей структуры, включающей три блока:
I. Фундаментальный блок (кредит, границы и законы его движения; субъекты кредитных отношений; принципы кредита).
II. Организационный блок (кредитная политика; виды и объекты кредита; условия кредитования; механизм кредитования; кредитная инфраструктура).
III. Регулирующий блок (государственное регулирование кредитной деятельности; банковское законодательство; нормативные положения Центрального банка; инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками).
В Российской Федирации кредитная система складывается из двух уровней: 1(уровень) Центральный банк РФ(Банк России); 2уровень коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения(т.е. все банки и вне банковские кредитные организации
Основные функции коммерческих банков:
1) Посредничество в кредите (главный критерий перераспределения денежных средств - прибыльность их использования заемщиком.
2) Посредничество в платежах между экономическими субъектами.
3) Стимулирование накоплений в хозяйстве.
4) Банки активные участники ЦБ и др.
Коммерческим банкам запрещено заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью. Коммерческие банки производят комиссионные операции или услуги, которые производятся за счет и от имени клиентов за комиссионные вознаграждения.
Главным звеном кредитной системы являются банковские институты среди которых роль лидера отводится коммерческим банкам
На сегодняшний день в России действуют 770 коммерческих банков; Общее число зарегистрированных банков 971, из них 201 банки у которых отобрали или аннулировали лицензию.
8.Возникновение и сущность банков, их роль в развитии экономики.
Исторически банки шли рядом с товарно-денежными отношениями. Началом банковского дела можно считать начало обращения денежной формы. Банковское дело современного типа получило свое развитие в средние века в Италии (центром торговых путей Европы и стран Востока). Сюда стекались со всей Европы денежные налоги на содержание церкви (папская десятина). Это были монеты разных стран. Появился класс менял (осуществлял обмен монет, хранение ценностей, способствовали развитию вексельного оборота). Термин БАНК от слова БАНТА - скамья менялы.
Первый банк современного типа в Европе возник только в начале XV века в Генуе – банк Св. Георгия. В XVI-XVII в.в. купеческими гильдиями ряда северо-итальянских и немецких городов были созданы специальные жиробанки (от итальянского giro –круг), которые осуществляли безналичные расчеты между своими постоянными клиентами. Таким образом, уже к началу нового времени банковское дело представляло собой особый вид предпринимательской деятельности. Банки осуществляли мобилизацию и распределение ссудных капиталов и выступали как финансовые посредники, объединяющие интересы кредиторов и заемщиков.
Первоначально банки выполняли следующие функции:
1) посредничество в кредите;
2) посредничество в платежах;
3) мобилизацию сбережений и денежных доходов с их последующим превращением в капитал;
4) создание кредитных денег, облегчающих оборот и сокращающих издержки обращения.
В Европе сначала появились частные банки, самые надежные и крупные из которых впоследствии стали государственными центральными эмиссионными банками.
Кредитная система России развивалась по другому сценарию: сначала появились казенные банки, ориентировавшиеся на государственные и сословные интересы, и только во второй половине XIX века – частные. В 1860 году был создан Государственный Банк Российской Империи, а в 1897 он стал эмиссионным.
Определение банка дано в ФЗ «О банках и банковской деятельности»:
Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Сущность и функции банка определяют его роль в экономике, которая заключается:
в концентрации свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;
рационализации денежного оборота.
В условиях рынка банки служат важнейшим источником, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.
9.Понятие банковской системы, ее признаки и элементы. Банковская система РФ.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.Элементы банковской системы - центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций
Основные семь элементов характерных для банковской системы:
1.Содержит элементы подчинённые определённому единству и отвечающие единым целям;
2.Имеет специфические свойства;
3.Обладает способностью к взаимозаменяемости элементов;
4.Является динамической системой;
5.Выступает как система закрытого типа;
6.Саморегулирующая система
7.Является управляемой системой
В отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве, специфичностьбанковской системы выражает свойства, характерные для нее самой. Эта специфика определяется ее составными элементами и взаимоотношениями и выражает сущность банковской системы, которая обращена не только к сущности частных составляющих, но и к их взаимодействию. Как и экономика, банковская система имеет три разновидности: распределительная банковская централизованная система, рыночная банковская система и система переходного периода. В противоположность распределительной, система рыночного типа характерна отсутствием монополии государства на банки.
Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ. осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.
10.Цели, задачи и функции Центрального банка РФ, его основные виды деятельности.
Цели и функции Банка России определены Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Согласно этому закону, перед Центральным банком поставлены три цели:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы РФ;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Основными задачами ЦБ РФ является регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
Банк России выполняет следующие функции:
1.Во взаимодействии с правительством российской федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2.монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3.Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4. Устанавливает правила осуществления расчётов в РФ;
5.Устанавлмвает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы;
6.Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдаёт и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций занимающихся их аудитом;
7. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8.Регестрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральным законом;
9.Осуществляет самостоятельно или по поручительству правительства РФ все виды банковских операций, необходимые для выполнения основных задач Банка России;
10.Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчётов с иностранными государствами;
11.Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;
12.Принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление платёжного баланса РФ;
13. В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; Для реализации возложенных на него функций ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики правительства РФ.
Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета

Приложенные файлы

  • docx 7752087
    Размер файла: 54 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий